技术支撑“蚂蚁搬泰山”

　　阿里金融今年上半年的130亿元累计放贷额绝对值并不大，任一家国有银行的分行都可能实现这一数字，但其投放笔数却堪称惊人：由170万笔贷款组成，日均完成贷款接近10000笔，平均每笔贷款仅为7000元。

　　一名熟悉小贷业界的金融业人士说，大多数金融机构不愿受理如此微小的单笔贷款数额，收益太少，且成本并不经济。

　　阿里金融能实现这样“蚂蚁搬泰山”式的业务，与阿里集团生态布局、其自身团队构成以及相关技术手段有关。

　　阿里金融小贷业务的客户都是阿里集团各电商业务板块中的商户，其中淘宝系生态体量就已超过6000亿元，明年有望超过万亿，阿里掌握了其运营实际状况，这为小微放贷提供了基础。

　　据王彤介绍，阿里金融现有员工接近300人，其中仅和互联网相关的技术人员即占去半数。这一人数在小贷公司界可谓庞然大物，一些小贷公司甚至只有3~4人，而招募众多IT技术员工更绝无仅有。

　　王彤说，庞大团队人数及其构成是为了匹配阿里金融小微贷款的特点：以数据挖掘分析方式控制风险、加快放贷流程、降低成本。上述阿里金融人士亦称，IT团队提供的数据分析技术手段贯穿了贷前、贷中、贷后的全过程。

　　营收水平业内顶尖

　　今年以来，阿里金融的小贷业务增长显著。

　　2010年至今，阿里金融累计放贷280亿元，但今年上半年已有130亿元，占历史总量近半。同时，今年阿里金融新增获贷小微企业4万家，也达过往服务总量的一半。

　　今年7月20日，阿里金融的日利息收入达到了100万元。有人照此粗略计算得出其年利息收益可达3.65亿元。

　　熟悉阿里金融的人士告诉记者，去年其小贷公司亏损，“可能是小贷业界唯一一家”。不过对于今年运营状况及是否能盈利，阿里金融并未作答。

　　阿里金融人士说，业务的确在提升，但放贷量亦有季节性变化，一般而言每年8、9、10月为旺季，而1、2月则较淡，同时业绩的波动也与宏观经济环境变化密切相关。

　　阿里金融的信贷业务鼓励提早还款按日计息，日利率订单贷款为0.05%，信用贷款为0.06%，在小贷业内算中等水平。由于掌握庞大生态及一套技术风控系统，其贷款质量也不错。阿里金融内部人士透露，截至今年中，其信贷不良率仅为0.72%。

　　前述熟悉小贷业界的金融人士分析称，阿里旗下两家小贷公司注册资本金总和为16亿元，按政策规定，可向银行借贷不超过其注册资本金50%的资金用以放贷，即阿里金融两家小贷公司可供放贷的资金最多为24亿元。小贷界不少公司会将资金全数贷出，阿里金融若全按订单贷款贷出则日利息收入为120万元，若全按信用贷款贷出则日利息收入为144万元，“阿里金融的资本金本身盘子大，目前做到100万元，在业内算是顶尖水平，看来仍有一定上升空间。”