之后，阿里巴巴网站进一步衍生出“诚信通指数”，对交易双方的信用状况进行量化评估。通过这套系统，阿里巴巴将企业的基本情况、经营年限、交易状况、商业纠纷、投诉状况等，统统纳入了“诚信通指数”统计系统。

　　截至2008年3月31日，阿里巴巴的注册会员已达2970万，其中付费的“诚信通会员”数目已经达到32.7万。阿里巴巴的信用数据库中，商户的信用记录最高者长达6年。同时，随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易都能被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用记录大多值得信赖。

　　一名阿里巴巴的老员工对记者表示：“信用数据库一般只有银行拥有，并有偿向外界提供查询服务。”据其介绍，银行信用虽然一定程度上反映了商户的信用状况，但阿里巴巴对交易信用的记录更接近企业的真实信用状况。

　　信用评估属于典型的金融行业一个分支。央行一直在尝试建立一个“网上征信系统”。阿里巴巴却以民间的方式，做得异常出色。而这个数据库正是日后阿里信贷得以壮大的根基。

　　如果说“诚信通”的信用评估及其衍生出来的服务还处在金融中介层次上，那么阿里巴巴另一款产品“支付宝”就具有较强的“准银行”色彩了。

　　2003年年初，在阿里巴巴B2B核心业务赢利稳定后，马云为寻找新增长点开始日本之行。马云发现，雅虎日本凭借本土化策略在日本C2C市场大胜eBay日本，这坚定了他推出C2C业务的决心。同年5月淘宝成功上线，当年10月推出了日后影响着金融支付变革的支付宝。

　　支付宝发展也历经困难。据支付宝CEO彭蕾介绍，9年前支付宝推出时，商家认为使用支付宝收款相当于和买家之间又多了一个环节，因此不愿使用。而支付宝成立之初隶属于淘宝财务部，淘宝商家则属于运营部门负责，往往会为商家说话，因此内部也存在矛盾。

　　但淘宝最终作出了让商家全面使用支付宝的决定，很快商家就发现了采用支付宝收款的好处，支付宝也越来越得到买家的认可。9年后的今天，支付宝已经不再是淘宝棋局里的一颗棋子，非淘宝业务已经超过一半。2008年，支付宝在国内第三方支付市场中占了半壁江山。

　　据彭蕾介绍，目前支付宝公司已从当初的3名员工发展成为拥有20多个部门、约3600名员工的独立在线支付公司。

　　一位第三方支付企业的总裁对记者表示，马云的野心是把支付宝作为支点，进军整个电子商务金融，包括支付结算、信贷、银行卡、供应链融资，当然也包括银行。

　　构筑信贷体系

　　尽管有了支付宝，但离马云当年帮助小企业成长的梦想还有距离，此时的马云采取一系列调整和变革措施，通过商家信用数据库和支付宝，开始逐步构筑阿里金融体系。

　　于是，2005～2007年，马云围绕B2B商业模式的各种优势和短板，四面出击。收购雅虎中国，收购口碑网，推出阿里软件，推出阿里妈妈，并与建行、工行合作为中小企业提供商业贷款，试水金融领域。

　　马云与银行的合作几乎是水到渠成。

　　由于阿里巴巴有着一个涵盖了30多万家企业的信用数据库，在银行眼里简直就成了无价之宝。银行登录这套信用评估系统，企业的商业信用状况一目了然。这给他们甄选贷款企业带来极大便利，且大大降低贷款风险。马云因此成为各家银行拉拢的对象。而此时的马云对企业信贷早已跃跃欲试，于是双方一拍即合。

　　从2007年5月起，阿里巴巴联合建行、工行，向会员用户推出了4种贷款产品。会员可通过阿里巴巴向银行申请贷款，阿里巴巴在接到申请之后，连同企业的信用记录，一并递交给银行，由银行审核贷款与否。

　　阿里巴巴与银行合作的网络联保贷款的含义是，不需要任何抵押，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同来申请贷款。

　　尽管表面上看，这种服务是阿里巴巴免费向会员企业提供，但自动产生了一个“吸引机制”，不断吸引企业为了获得贷款而交费，并成为“诚信通会员”。