而现在，这三地的阿里巴巴普通会员都将享受到贷款服务，不再有付费与否的限制。马云的一句话，让阿里巴巴平台上近千万小企业成为阿里金融的囊中之物，客户数量的急剧攀升可以预见。

　　阿里金融负责人王彤说，“以往阿里小贷仅针对付费会员开放，有风险控制的考量，如今面向普通会员开放，正因为阿里金融微贷技术的风控水平已经有所提升。”

　　虽然稳定而庞大的客户群是众多金融机构不懈追逐的目标，但阿里巴巴做小贷最大的优势却不止于此，“做小贷，最大的成本在于客户信用水平、还款能力的审查，以及贷后客户现金流的监控等一系列风控成本，”曾刚说，“银行最想要的就是关于客户信用和现金流的全部真实信息，这也是为什么每家银行都要求贷款客户在自己这里开立账户的原因。”

　　这一点上，阿里小贷公司具有天然优势，通过阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台的无缝连接，客户积累的信用数据及行为数据都被引入网络数据模型和在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价。

　　完整的风险控制体系也是小贷公司不可或缺的核心环节。阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系，贷款的前、中、后三个环节紧密结合，利用数据采集和模型分析等手段，根据小微企业在阿里巴巴平台上积累的信用及行为数据，对企业的还款能力及还款意愿进行评估。“同时结合贷后监控和网络店铺（帐号）关停机制，提高了客户违约成本，可以有效地控制贷款风险。”阿里小贷公司相关人士告诉记者。

　　2011年6月，阿里小贷公司在原来浙江阿里巴巴小额贷款公司的基础上，迈出了扩张的第一步，开设了重庆市阿里巴巴小额贷款股份有限公司，这两家公司同时提供淘宝小贷和阿里小贷的贷款服务。

　　数据为王

　　在阿里巴巴，由于商户的信用记录收集起来比较便利，通过网络获取信息的同质化和标准化程度较高，小贷服务也被设计成像普通商品一样，成为工厂流水线上批量化产品。而从贷款金额上来看，阿里金融上半年累计投放170万笔贷款，平均每天约9000多笔贷款，每笔贷款平均约7000元，一种微贷工厂化运作技术在这里日趋成熟，渐渐成形。

　　支撑起这种工厂化运作的，是阿里小贷公司背后强大的信息系统和数据支持。

　　据阿里小贷公司相关人员介绍，小微企业大量数据的运算依赖互联网的云计算技术，不仅保证其安全性和效率，也降低了运营成本，同时简化了小微企业融资的环节，可以为小微企业提供365*24的全天候金融服务，“都是基于国内小微企业数量庞大，且融资需求旺盛的特点设计的。”

　　与同样以微小贷款著称的包商银行相比，截至2012年6月末，包商银行累计发放微小企业贷款20.90万笔，金额326.06亿元。同期阿里小贷公司已累计为超过13万家小微企业提供融资服务，贷款总额超260亿元，不良率为0.72%。

　　包商银行从2005年便开始致力于微贷，而阿里小贷公司才涉足短短两年，不得不说，相对于银行通过信贷员一家一户跑微贷，阿里小贷公司颇有些坐等客户上门的轻松意味。

　　包商银行微小企业金融部总经理赵梦琴曾经向记者坦言，散户微贷的难度在于，信息不透明程度高、担保抵押缺失、贷后监控成本高、不确定因素很多，然而在阿里小贷公司，所有依附于人工收集的信息全部能够从网络上获取。