或许你的生活过得丰衣足食,但这不意味着你能够将各类不速之客都拒之门外。富人被查税员、信贷员和山姆大叔自身搞得倾家荡产的故事不胜枚举,这足以警示每一位新近崛起的亿万富豪小心呵护自己所拥有的一切。
正如《福布斯》对全球最富裕人群的调查所示,打理财富是需要策略的,比如愿意接受奇异的金融工具,或者去避税天堂百慕大开办一家离岸公司,再或者干脆创办一家自己的企业。以下是那些一分一毫地积累起万贯家财,并悉心维护这些财富的人士经常采纳的7项理财技巧、秘密和策略:
1.现金流至关重要。购买MLP,卖掉牛排餐厅。
布拉德·皮特(BradPitt)通常把他数百万美元的片酬放在哪里呢?这不难揣测,一如许多好莱坞明星,他把钱投资在MLP(业主有限责任合伙公司)上。
好莱坞五位顶级财富管理顾问向我透露称,这类股票拥有一批狂热的信徒,它们能够产生强劲的收益率和现金流。如同房地产投资信托基金一样,MLP无需纳税。因此,投资者可以分享到更大份额的收益,派发的高息也只需承受轻度税负。
MLP当然不是昙花一现的投资品种。无论是以1年期、3年期、5年期或10年期来评判,Alerian业主有限责任合伙制指数(The Alerian MLP Index)的回报率都完胜标准普尔500指数。这项包含大约50个MLP的指数尤其偏爱诸如Enterprise Products Partners、Kinder Morgan和Plains All American Pipeline这样一些经营天然气和原油管道业务的公司。
洛杉矶理财经理艾伦·戈德曼(Alan Goldman)拥有一个由大明星组成的客户群和关系网。他经常告诫这些客户不要执迷于投资那些可能走红的时尚餐厅,而应持有一些更稳定的投资产品,比如MLP。“我们发现,他们需要比普通人更保守一些,”戈德曼不由得叹了一口气,“演艺圈人士非常喜欢投资餐厅。每当看到某个艺人开始做餐厅之类的生意,我们只能做出这样的假设:这笔钱又打水漂了。”
2.向扎克学习,投资GRAT。
暂且不论坊间对于Facebook公司能否基业长青的质疑,马克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)和他的创业搭档达斯汀·莫斯科维茨(Dustin Moskovitz)已经采取措施,以保护其家庭遗产。
《福布斯》杂志去年3月份报道称,扎克伯格和莫斯科维茨将Facebook公司上市前股票放入一种名叫GRAT(赠与人保留年金信托)的金融工具之中。据《福布斯》估计,两位创始人最终将两亿多美元资金转移至这些信托基金中。未来的支出可以规避赠与税(这些信托基金于2008年创建时,赠与税的税率高达45%)。或许不像绕过美国国税局(IRS)转移10亿美元那么酷,但就藏匿像私人公司股票这类难以估值的资产而言,GRAT是一个特别有用的工具,因为一旦你面临审计,你完全可以更改信托条款的细节。
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