借助于外脑，平安确定了发展方向：为客户提供一揽子金融服务。“就像一个金融超市，里面什么都有。”从长远来看，随着经济发展和个人财富增加，消费者已不再满足单一形态的金融服务，而潜在的综合性理财需求，不同金融产品之间的互为代理和交叉销售，必定是一个大趋势。

　　平安将这种模式定义为“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。力求改变当前客户办存贷款要到银行，买保险要找保险公司，买股票要到证券公司，买基金要找基金公司的现状。

　　对于平安而言，这种模式的核心是增强各版块之间的协同效应。平安集团目前有7000万零售客户，200万中小企业客户，还有50多万的销售大军，这种优势不是单个保险公司或是银行机构能比拟的。

　　有个例子，在深发展时代，信用卡销售采用的是直销队伍。每张卡的佣金是200元，激活率仅有20%。算下来，每张活卡的成本是1000元。现在新平安银行利用集团的寿险和电销推销信用卡，每张卡的成本是40元，卡激活率是40%，活卡的成本降至100元。

　　借助集团的资源，目前平安银行的发卡量和业务量增长迅猛，通过交叉销售实现的发卡量占比达到40-50%，2012年一季度末发卡总量达到964万张。

　　在其他业务方面，2011年，平安产险车险保费收入的51%来自交叉销售和电话销售，平安银行新发行的信用卡中有42.9%来自交叉销售渠道，新增零售存款中有34.8%来自交叉销售渠道；交叉销售对信托业务和平安银行新增公司日均存款贡献度亦有显着提升，分别达到14.1%和21.1%。

　   2011年，平安信托计划的9.4%、平安银行新增零售存款中的42.9%和平安大华首只基金募集资金的63.3%均来自于交叉销售。

　　平安银行行长理查德表示，平安的综合金融和此前说的混业不是一个概念，平安的综合金融是针对一个客户提供多个产品，如在香港走进一家银行可获得银行、保险、证券、外汇、投行产品一样，我们是通过一个网银平台提供最大的便捷性。但在集团内部各个子公司都有严格的公司治理结构。

　　中信协同制

　　在已经批准的三家金融控股机构中，光大集团因为当年的巨额亏损丧失了光大银行的控股权，金控概念有名无实。

　　中信集团是中国金融控股领域第一个吃螃蟹者，但因为各种政策的限制，在金控岔路上越走越远。

　　早在2002年，中信控股就获批挂牌，成为中国第一家获得授权的金融控股公司。目前，中信控股主要负责投资和管理中信集团旗下的金融企业，涉及银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、基金、租赁等领域。

　　早年的中信也曾设想做实“金控”。时任中信集团董事长的孔丹曾经表示，中信曾想建立一种以客户为中心的模式，为客户提供全面金融服务、综合解决方案。当时设想金控提供三个功能，对子公司进行审计和监控，实现风险控制；统一的IT平台；打破分业界限，提供交叉产品。

　　虽然中信集团搭起了“金控”的架子，为旗下子公司创造了联手开拓市场，发展金融交叉产品的机会，但是旗下各子公司合作仍然有限。