王子菱｜某股份制银行上海分行

        1.别人这么看

        客户经理就是Manager级别，而且在银行工作工资待遇肯定不会差，有大量的人脉，可以为客户管理大量的财富，业务好的客户经理收入比分行行长还要高，年底可以拿到比较多的年终奖，看起来工作还是比较轻松的。

        2.他们在做什么

        通常一名银行的个人客户经理，职责包括联络已有客户，与他们建立密切的联系。当他们有理财需求时，比如手上有部分闲散资金，不知如何下手打理，就需要客户经理在给客户做风险测评问卷后，向他们推荐适合他们的理财产品，揭示每款产品的预期收益及风险等级，供他们自己选择。在维护好已有的客户的同时，还需要主动去开发一些新客户。

        3.他们怎样升职

        从个人客户经理晋升为客户经理主管，然后可以转型做理财经理。也可以转战幕后，担任后台行政等岗位，在积累了一定的客户群和工作经验后，加入管理岗位，甚至晋升成为行长级别。

        4.他们怎样加薪

        每个银行都有自己特定的等级划分制度，有的银行的初级客户经理分为5级，等级越高，薪资就越高。薪酬由底薪加浮动奖金组成，轨迹走向和业绩水平以及职级有关。

        5.这工作需要什么技能

        作为一名银行客户经理，需要具备的技能多多益善。当然，有几项是必须具备的。首先，对金融营销法律方面的知识有较深的了解。其次，有较强的分析理解能力，能准确捕捉客户相关信息，通过筛选确定目标客户群，能对客户的需求进行深入了解，再进行综合分析，对客户风险有比较强的预见性。再者，就是有效地与客户交流和沟通的能力。最后，一名优秀的客户经理往往有独特的个人风采和魅力，可以打造出自己与众不同的个人品牌。

        6.什么能帮你做得更好

        客户经理的工作性质其实就是销售，而销售就是要先推销自己，再推销产品。所以人际交往在工作中尤为重要。从事这一行却不重视人际关系是缺乏远虑的表现。如果想从当下的工作中得到提升和发展，只关心第二天战果如何，而不思考从根本上提高自己的能力，以及如何使自己长期地在有利的环境中工作，这是目光短浅的。人际关系把握得好不仅可以让工作进行得更为顺畅，还可以得到更多提升的空间和机会。

        7.什么样的习惯或者想法是要不得的

        在这份工作中，最要不得的就是急于求成的想法和习惯性的索取。业绩的压力往往会让人非常焦躁不安，而急于促成一笔业绩，急功近利的同时，往往也是一把双刃剑，是最容易犯错的时候，而银行的工作不容有失，一旦产生错误带来的损失很可能是巨大的。销售的工作只要认真努力去做，多多少少会有一定回报，而有时候，一旦养成索取的习惯，利益熏心很容易在其中迷失自己，心态也会越来越不端正。

        8.底线是什么

        工作中的底线是法律底线和道德底线。法律底线是严格按照规定、按照符合客户利益和其实际风险承受能力的原则，审慎尽责地开展业务，做好风险揭示工作，在和客户推销产品的同时决不能隐瞒风险甚至欺骗客户。道德底线是诚实守信，诚信是营销之本。

        沈一冰｜东方花旗证券有限公司

        1.别人这么看

        一群最精英的人做着改变经济环境的事情。高薪，有优雅高档的工作环境，有良好的转业机会(商业公司、咨询、基金、通过积累的人脉自己创业)。社会评价高，容易得到尊重；客户都是有上市资质的公司，层次较高，能积累优质人脉。

        2.他们在做什么

        证券承销部门目前的主要业务是企业IPO服务。大致流程是接项目、进场尽职调查、撰写申报材料、向证监会或相关职权部门提交申请文件、回答反馈问题、获准发行或者未获准发行。通常一个人会参与不止一个项目，交替穿插进行。而一个项目的周期往往长达2年至3年甚至更长，可以说职业生涯内不会在同一企业做同一项目。

        3.他们怎样升职

        要在这个行业内发展下去，最好去考“保荐代表人”，有人管它叫中国含金量最高的考试，也几乎是最难考的考试。成功注册的话，行业地位和薪酬都会飞上一两个台阶，如果再加上一些情商、人脉和运气，那么极少一部分人可以晋升成为投行高管甚至证券公司管理层。如果跳出当前的行业，去银行、信托也是尚可的出路，去拟上市公司做相关工作也不是太差的选择。

        4.他们怎样加薪

        投行员工的薪酬构成分为固定和绩效两部分，各个公司比例区别比较大。一般高级人员固定薪酬也会很高，但是基层人员的薪酬可能并没有大家想象中那么高。基层员工需要努力干活，在企业成功IPO之后才能拿到绩效奖金。总而言之，这个行业薪酬水平的首要决定因素是职级，次要决定因素是绩效，而传统的券商投行业务主要就是IPO，IPO或是其他大多数业务差不多都需要证监会审核，审核通过的运气成分很重要，基层员工的绩效工资也有一定的运气成分。

        5.这份工作需要什么技能

        就目前而言，需要会计和法律知识。但团队当中真正法律和会计科班出身的很少，基本靠自觉地学习。所以最基础的是“学习能力”，需要什么就学什么。

        6.底线是什么

        不能做破坏自己信誉的事情，这份工作建立在客户和市场对你的道德操守、专业判断和严谨工作的信任之上，如果失去了客户和市场的信任，在这个行业将难以立足。

        7.什么能帮你做得更好

        第一是对人的判断，判断企业主、企业的直接配合人员、其他中介机构的人是否靠谱，这是工作当中的一大挑战和乐趣。如果看人的眼光准确，对于尽职调查工作来说将会事半功倍。第二是知识，如果很熟悉一个行业，对其销售情况和新产品预期都会比较准确，这需要很多的积累。同时，如果在法律和会计方面也具备较好的积累，做起来就会比较得心应手。

        8.什么习惯或想法很要命

        一是人云亦云、惯性思维。券商需要抱着怀疑态度去做尽职调查，不管客户平时和自己关系有多好，不能因此而影响自己的独立判断。

        二是贪婪。人的一生不可能避免压力，但是晚上能否睡得着觉对我很重要。别用眼前得的去换长远的利益。